PERI : préparez votre retraite

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Qu'est-ce que le PERI ?

Pour vous assurer une retraite plus sereine, il est nécessaire d’anticiper votre baisse de revenus et ce que vous soyez salarié ou indépendant.

Un Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERI) vous permet de mettre en place un complément de retraite tout en réalisant des économies d’impôt(1) dès aujourd’hui.

Grâce au Plan d’Epargne Retraite Horizon d’Allianz bénéficiez :

√    d’un complément de revenus pour votre retraite avec la possibilité d’épargner à partir de 50€ par mois;

√   du choix d’obtenir votre épargne sous forme de rente ou de capital(2) ou d’un mix des deux, lorsque vous partez à la retraite

√   de l’accès à votre épargne avant votre départ en retraite dans vos moments de vie difficiles ou bien pour l’achat de votre logement principal(3)

(1) Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/01/2020, et susceptibles d’évoluer.

(2) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente viagère.

(3) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui ne peut être rachetée pour l’acquisition de la résidence principale.

Le PER Horizon Allianz à l’Outre-mer : comment ça marche ?

Epargnez en toute liberté

Vous pouvez alimenter votre PERI à votre rythme. Vos versements complémentaires peuvent être effectués quand vous le souhaitez, et le montant de vos versements réguliers peut être modifié ou suspendu.

Comment se passe votre départ à la retraite ?

√  vous utilisez votre épargne en rente ou en capital(4)

√  vous mixez les 2 : vous en retirez une partie et détenez l’autre en capital

√  vous avez la possibilité de demander tout ou une partie de votre capital, en une ou plusieurs fois

Gérez sereinement votre épargne

Grâce à la gestion évolutive, nos spécialistes peuvent gérer votre épargne à votre place :

√   en fonction de votre profil d’investissement et de votre horizon de placement, nos experts s’occupent de votre épargne

√   à l’approche de votre départ à la retraite, votre épargne est sécurisée progressivement

Vous pouvez également décider de piloter votre épargne, en optant pour la gestion libre.

Assurez vos proches

En cas de décès avant la retraite, les bénéficiaires que vous avez désignés disposeront :

√  d’un capital ou d’une rente viagère en fonction de leur choix

√ d’une protection contre l’instabilité des marchés financiers(5)  car nous leur assurons un capital au moins égal au montant net versé(6)

(4) A l’exception de l’épargne issue des versements obligatoires, qui est liquidable uniquement en rente viagère.

(5) Cette garantie s’applique jusqu’à votre 75ème anniversaire.

(6) Diminué des éventuels rachats anticipés et des prestations déjà versées.

Grâce à l’investissement sur des supports en unités de compte vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers, tout en ayant un risque de perte sur votre capital. Allianz s’engage sur le nombre d’unités mais ne garantit pas leur valeur. En effet cette dernière étant soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, par rapport à l’évolution des marchés financiers.

Réalisez des économies d’impôt dès aujourd’hui tout en épargnant pour votre retraite

Bénéficiez d’avantages fiscaux immédiats et récurrents que vous soyez salarié, travailleur indépendant, de profession libérale ou agriculteur exploitant. Les versements que vous effectuez chaque année sur votre PERI peuvent être déductibles de votre revenu imposable(7).

Epargnez en toute liberté

Vous pouvez alimenter votre PERI à votre rythme. Vos versements complémentaires peuvent être effectués quand vous le souhaitez, et le montant de vos versements réguliers peut être modifié ou suspendu.

Comment se passe votre départ à la retraite ?

√  vous utilisez votre épargne en rente ou en capital(4)

√  vous mixez les 2 : vous en retirez une partie et détenez l’autre en capital

√  vous avez la possibilité de demander tout ou une partie de votre capital, en une ou plusieurs fois

Gérez sereinement votre épargne

Grâce à la gestion évolutive, nos spécialistes peuvent gérer votre épargne à votre place :

√   en fonction de votre profil d’investissement et de votre horizon de placement, nos experts s’occupent de votre épargne

√   à l’approche de votre départ à la retraite, votre épargne est sécurisée progressivement

Vous pouvez également décider de piloter votre épargne, en optant pour la gestion libre.

 (7) Dans les conditions et limites prévues par la législation en vigueur au 01/01/2020, et susceptibles d’évoluer.

Les services Allianz à l’Outre-mer pour votre PERI

Expertise

Vous disposez de réponses gratuites à vos questions juridiques, réglementaires, fiscales ou pratiques, par nos experts retraite indépendants.

Accompagnement

Vous bénéficiez d’un accompagnement de nos experts à des tarifs préférentiels pour réaliser des démarches : reconstitution de carrière, étude d’opportunité sur le rachat de trimestres, aide à la liquidation des droits…

Partenariat

Vous profitez des services de l’association ANCRE qui souscrit à des contrats d’assurance Allianz de personnes collectivement.

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Plan d’Epargne Retraite Individuel : consultez nos questions/réponses

Le capital du PERI est versé au moment de la retraite du souscripteur. Cependant, certaines situations peuvent faire l’objet de déblocage, comme par exemple :

  • si votre conjoint ou partenaire (lié par un PACS) décède
  • si l’assuré, ses enfants, son conjoint ou son partenaire lié par un PACS ne peut plus travailler (invalidité de 2e ou 3e catégorie)
  • si vos droits à l’assurance chômage expirent
  • si vous cessez votre activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire

Votre capital peut également être récupéré en partie ou entièrement avant votre retraite lors de l’achat de votre résidence principale (excepté la part provenant des versements obligatoires).

Vous avez la possibilité de récupérer votre épargne sous forme de rente viagère lorsque vous partez à la retraite pour obtenir un complément de revenus jusqu’à votre décès selon l’option définie :

  • Option « Réversion » : en cas de décès de l’assuré, une rente viagère est versée à son conjoint (en fonction du taux choisi).
  • Option « Annuités garanties » : l’assuré perçoit une rente durant toute sa vie, s’il décède avant la fin de la période d’annuités garanties choisie, la totalité de la rente est reversée à ses proches bénéficiaires (ou héritiers si décédés).
  • Option « Rente par palier » : le montant de votre rente viagère peut être plus ou moins important et adapté à vos besoins.

Grâce à la loi PACTE, l’épargne retraite est simplifiée et votre capital peut être débloqué lors de votre départ à la retraite (8).

A partir d’octobre 2020, vous pourrez regrouper vos contrats d’épargne  retraite sur le PERI Allianz.

(8) Sauf l’épargne issue des versements obligatoires, seulement liquidable en rente viagère.

Plusieurs possibilités pour alimenter votre PERI grâce à des versements volontaires :

  • Versement libre : dès 600€
  • Versement régulier : dès 50€ par mois

A partir d’octobre 2020, vos avoirs détenus pourront être transférés sur :

  • les autres contrats d’épargne retraite individuel, par exemple PERP, contrat d’épargne retraite Madelin ou agricole
  • des contrats d’épargne retraite d’entreprise collectifs que vous ne détenez plus, par exemple PERCo et/ou contrat de retraite à cotisations définies à adhésion obligatoire dit « article 83 ».